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一個(gè)月內(nèi)央行降息雙響炮 中小企業(yè)融資成本降低

 2012-7-6   來源：錢江晚報(bào)

    又降息了！離6月8日的降息還未滿一月，昨（5日）晚，中國人民銀行再度宣布降息。自2012年7月6日起，央行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
 
    就在中國央行宣布降息聲剛落地不久，歐洲央行也隨即宣布降息25個(gè)基點(diǎn)至0.75%。同時(shí)，英國央行雖然沒有如市場預(yù)期降息，但將量化寬松政策規(guī)模擴(kuò)大500億英鎊。
 
    歐洲央行的降息在市場預(yù)料之中，原因是歐洲經(jīng)濟(jì)令人失望。而此次中國央行在這么短時(shí)間內(nèi)第二次降息，讓人猝不及防。
非對稱降息降低中小企業(yè)融資成本

    此次央行出手，直接選擇力度更大的降息，而非調(diào)低存款準(zhǔn)備金率，讓市場大呼意外。“雖然我們都預(yù)計(jì)今年還會(huì)有一兩次的降息，但是來得這么快還是有點(diǎn)出乎意料。”中信銀行貴賓理財(cái)經(jīng)理丁志毅說，這可能是因?yàn)榘肽杲?jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)不太理想，對未來的經(jīng)濟(jì)形勢存在一定的擔(dān)憂。
 
    央行此次采取非對稱降息，貸款利率下調(diào)0.31個(gè)百分點(diǎn)，引起了市場分析人士的關(guān)注。

    浦發(fā)銀行杭州分行財(cái)富管理部總經(jīng)理郭劍介紹，貸款利率最低可以下浮7折，而存款利率最高可以上浮1.1倍，這說明存貸款差價(jià)越來越接近。這樣的非對稱降息，實(shí)際上是引導(dǎo)社會(huì)降低融資成本，不論是金融機(jī)構(gòu)還是民間借貸的融資利率都有望往下走。按照規(guī)定，民間借貸的利率最高不能超過基準(zhǔn)利率的4倍。分析人士表示，這樣的典型非對稱降息可以降低小企業(yè)的融資成本。
 
    中國人民銀行上個(gè)月的降息，存貸款基準(zhǔn)利率同步下調(diào)，但允許存款利率可上浮10%，貸款利率可下浮0.85倍。此次，貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)的幅度比存款大，且貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限被調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.7倍。
 
　　50萬20年按揭，月供減少近150元

    降息消息落定，最高興的是按揭一族，兩次降息的累計(jì)釋放，使月供降低不少。銀行人士告訴記者，目前大部分銀行的個(gè)人住房按揭貸款都是第二年1月1日調(diào)整利率，也有部分銀行是按照合同簽訂日進(jìn)行調(diào)整。對于大部分房貸按揭者而言，這兩次降息的效果要從明年1月1日才能體現(xiàn)出來。
 
    郭劍給記者算了一筆賬，一筆50萬元20年期的個(gè)人住房按揭貸款，如果選擇等額本息還款法，在今年6月8日前辦理，月供是3891.52元，而今天辦理的月供是3742.6元，兩者相差148.92元。
 
    在降息的同時(shí)，央行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間不作調(diào)整，金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的各項(xiàng)住房信貸政策，繼續(xù)抑制投機(jī)投資性購房。

　　投資者買理財(cái)產(chǎn)品盡量選長期

    兩次降息的效應(yīng)，將在不久集中顯示出來。“目前市場上銷售的理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)槭侵皩徟?，收益總體還算可以，但接下去銀行新推的產(chǎn)品，預(yù)期收益肯定會(huì)下降，因此，投資者如果最近有理財(cái)需求，盡量早點(diǎn)下單，否則理財(cái)收益益會(huì)越來越少。”郭劍介紹。
 
    上個(gè)月，第五期、第六期國債發(fā)行前，由于遇到降息，該次國債停止發(fā)行。最近，財(cái)政部剛剛發(fā)出通知，從下周三開始發(fā)售第七期和第八期國債，誰知又遭遇了降息。“國債的發(fā)售計(jì)劃和年利率應(yīng)該要調(diào)整，具體要看接下來的公告。”郭劍提醒市民，降息后，國債的利率也會(huì)跟隨下行，市場上的理財(cái)產(chǎn)品收益都會(huì)繼續(xù)下滑，在這樣的情況下，市民在選購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)盡量選擇期限長的，最好能選擇2年期的。
 
    不過，目前銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品期限一般不是很長，除了信托類產(chǎn)品，很少有一年半以上的產(chǎn)品。
降息：房地電力股利好

    對銀行股是利空

    中國央行降息、歐洲央行降息……受兩大利好消息刺激，昨天歐洲股市一度出現(xiàn)拉升。那么，降息對正處于水深火熱中的A股市場會(huì)有怎樣的影響呢？

    中信證券(浙江)首席投資顧問錢向勁表示，中國、歐洲央行一起降息，主要目的就是為了釋放流動(dòng)性刺激經(jīng)濟(jì)。在6月份經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)公布之前，央行的這一降息舉動(dòng)很可能表明6月份的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)并不樂觀。
 
    央行此次非對稱下調(diào)存貸款利率，對銀行是個(gè)利空，對房地產(chǎn)、電力等負(fù)債率高的行業(yè)企業(yè)是則利好。雖然降息的效果難以立竿見影，但對經(jīng)濟(jì)肯定能起到提振作用。如果經(jīng)過多次降息、降銀行存款準(zhǔn)備金率，產(chǎn)生疊加效應(yīng)，對經(jīng)濟(jì)就能產(chǎn)生積極效果。
 
    降息對股市總體而言肯定是個(gè)利好，但由于會(huì)受銀行股拖累，錢向勁表示今天大盤上漲的空間恐怕有限。“現(xiàn)在股市依然非常低迷，只有經(jīng)過反復(fù)震蕩才會(huì)向上。”

    錢向勁認(rèn)為，雖然央行一個(gè)月內(nèi)連續(xù)兩次降息，存款準(zhǔn)備金率也多次下調(diào)，但國內(nèi)貨幣政策總體來說仍然偏緊，調(diào)整的空間比較大，特別是存款準(zhǔn)備金率下調(diào)的空間大。如果經(jīng)過持續(xù)的降息、降準(zhǔn)備金率，3到6個(gè)月后對經(jīng)濟(jì)的刺激作用開始顯現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)拐點(diǎn)，股市的做多力量就會(huì)大大加強(qiáng)，對股市的提升作用就會(huì)非常明顯。
 
    英大證券研究所所長李大霄表示，央行第二次降息非常及時(shí)，會(huì)有效降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本，對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、房地產(chǎn)、股市有非常重要的作用。因?yàn)槭堑诙谓迪?，其累積作用會(huì)對股市產(chǎn)生積極的影響，對房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定也會(huì)有積極作用。
 
     作者： 俞萍